چگونه وام بانکی میتواند به رشد کسبوکار شما کمک کند؟
بسیاری از افرادی که به دنبال راهاندازی یا رشد کسبوکارشان هستند، به دلیل هزینههای زیاد مواد اولیه یا ملزومات موردنیاز شغلی سراغ این کار نمیروند. وام کارآفرینی میتواند به این مشکل کند. بسیاری از بانکها مثل بانک رسالت و بانک مهر ایران وام کارآفرینی و خود اشتغالی میدهند، شما میتوانید با توجه به شرایط خودتان بانک مناسب را انتخاب کرده و برای درخواست وام اقدام کنید. در این مطلب انواع وامهای بانکی مناسب راهاندازی کسبوکار را معرفی میکنیم و نحوه دریافت وام بانکی را توضیح میدهیم.
امکان دریافت چه وامهایی برای کسبوکار وجود دارد؟
بهطور کلی، موسسهها و بانکهای مختلفی انواع وامهای بانکی کارآفرینی یا وام خود اشتغالی میدهند. شما میتوانید از کمیته امداد، بهزیستی و معاونت کار و تعاون وام کارآفرینی بگیرید یا به طور مستقیم به بانکها مراجعه کنید. در این بخش، بعضی از انواع وامهای بانکی کارآفرینی را توضیح میدهیم.
وام مشاغل نوپا
اگر به تازگی کسبوکار خودتان را راهاندازی کردهاید و جزو مشاغل نوپای حوزه فناوری هستید، میتوانید وام کسبوکار مشاغل نوپا بگیرید. این وام بین ۳۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان است و با سود ۵۰ درصد داده میشود.
برای دریافت این وام باید طرح کسبوکار شما در سازمان فناوری اطلاعات تایید شود و حداقل یک نیروی کار فعال با کد بیمه داشته باشید. مبلغ وام مشاغل نوپا به نیروی فعال در شرکت شما بستگی دارد.
وام کسبوکار کمیته امداد امام خمینی
این وام ۱۰۰ میلیون تومان و بدون سود است و با هدف ایجاد اشتغال و خودکفایی مددجویان کمیته امداد به متقاضیان پرداخت میشود. بانکهای ملی، ملت، کشاورزی، مسکن و سپه این وام را اعطا میکنند. برای دریافت وام کمیته امداد باید معرفینامه بگیرید و به یکی از بانکهای ذکرشده مراجعه کنید.
وام اشتغال معلولان و مددجویان بهزیستی
اگر جزو توانیابها هستید و گواهی فنیوحرفهای دارید، میتوانید با وام ۱۰۰ میلیون تومانی بهزیستی کسبوکار خودتان را راهاندازی کنید. سود این وام ۴ درصد است و برای راهاندازی مشاغل خانگی و اینترنتی استفاده میشود. برای دریافت وام کارآفرینی بهزیستی باید به سازمان بهزیستی در محل زندگی خودتان مراجعه کنید.
وام کسبوکار فنی و حرفهای
این وام با مدرک فنیوحرفه ای داده میشود. فارغالتحصیلهای هنرستانهای فنی و حرفهای، کار و دانش و فارغالتحصیلهای دانشگاه و موسسههای آموزشی میتوانند با مراجعه به صندوق کارآفرینی امید ۵ تا ۳۰ میلیون تومان وام بگیرند.
مدتزمان بازپرداخت این وام ۶۰ ماه است و برای دریافت آن باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشید و جایی استخدام نباشید. داشتن کارت پایان خدمت و تابعیت ایرانی از دیگر شرایط وام کارآفرینی امید هستند.
وام کارآفرینی و خود اشتغالی چیست؟
وام کارآفرینی و خود اشتغالی یکی از انواع وامهای بانکی است که به دلایل مختلف به متقاضیان داده میشود. کسانی که قصد تغییر شغل دارند و میخواهند کارآفرین شوند، میتوانند از این وام استفاده کنند. صاحبان ایدههای تجاری و اقتصادی هم میتوانند برای تامین بودجه و خرید مواد اولیه برای درخواست وام اشتغالزایی اقدام کنند.
چه افرادی میتوانند از انواع وامهای بانکی کارآفرینی برای کسبوکار استفاده کنند؟
- پارچهبافی، حولهبافی، تولید و دوخت پوشاک، گیوهدوزی
- مشاغل هنری مثل ساخت زیورآلات، قلمزنی، فرشبافی، کار با سنگهای زینتی و قیمتی، گلیمبافی
- مشاغل روستایی مثل شیلات، زنبورداری، مرغداری، صنایع دستی، پرورش محصولات گلخانهای، دامداری و کشاورزی
- تولید و پرورش قارچ، پرورش گیاهان دارویی، تولید عرقیات گیاهان، پرورش گل
- مشاغل الکترونیک و دیجیتال مثل انیمیشنسازی، برنامهنویسی و ساخت وبسایت
دریافت وام کارآفرینی و خود اشتغالی چه شرایطی دارد؟
مهمترین شرط دریافت انواع وامهای بانکی کارآفرینی این است که استخدام رسمی نباشید و به بانک نشان دهید که قبلا وام خود اشتغالی نگرفتهاید. همچنین، سن وامگیرنده باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال باشید و داشتن کارت معافیت سربازی یا پایان خدمت برای آقایان ضروری است.
برای آشنایی با شرایط دریافت انواع وامهای بانکی در زمینه کارآفرینی باید بانک ارائهدهنده وام را مشخص کنید. مثلاً، اگر میخواهید از بانک سپه وام خود اشتغالی بگیرید، میتوانید ۱۰۰ میلیون تومان وام بگیرید. بانک سامان برای دادن وام کارآفرینی از شما دستگاه کارتخوان بانک سامان میخواهد و بعضی از بانکها برای دادن وام کارآفرینی به سند ملکی و ضامن معتبر احتیاج دارند.
از دیگر شرطهای مهم برای دریافت وام کارآفرینی، ارائه طرح کسب وکار است. بازرس کارشناسی وام ایده و امکان اشتغالزایی را بررسی میکند و در صورتیکه از صحت راهاندازی کسبوکار مطمئن شود، به شما وام میدهد. پس از فریب دادن کارشناس بانک خودداری کنید و مراحل مربوط به دریافت انواع وامهای بانکی را به درستی انجام دهید. اگر کارشناس بانک متوجه تقلب در روند وام شود، شما را جریمه میکند.
چه بانکهایی وام کارآفرینی و خود اشتغالی ارائه میدهند؟
بانک سپه، بانک مهر ایران، بانک سینا، بانک ملت، بانک ملی، پست بانک، بانک صادرات، بانک رفاه، بانک مسکن و بانک رسالت وام کارآفرینی و خود اشتغالی میدهند. در این قسمت شرایط این وامها را توضیح میدهیم.
بانک سپه
بانک سپه فقط معرفینامه کمیته امداد را قبول میکند و به واجدین شرایط وام خود اشتغالی مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان وام میدهد.
بانک رسالت
بانک رسالت در جهت رشد تولید و اشتغال به صاحبان کسبوکار وام میدهد. این بانک از متقاضیان هیچ سودی دریافت نمیکند و سودی هم روی سپرده مشتریها نمیگذارد. کسانی که بتوانند از در سیستم اعتبارسنجی بانک رسالت اعتبار بالایی بگیرند، میتوانند وام بانک رسالت را دریافت کنند و تولیدات خودشان را ارتقا دهند.
مبلغ وام بانک رسالت از ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان است و با توجه به شرایط شما داده میشود. اگر برای اولین بار میخواهید از وام بانک رسالت استفاده کنید، فقط ۲۰ میلیون تومان میتوانید وام بگیرید.
بعد از تسویه وام اول میتوانید برای درخواست وام ۳۰ میلیون تومانی اقدام کنید. این سیستم بانک رسالت باعث شده است که متقاضیان برای افزایش رتبه اعتباری خودشان تلاش کنند و در زمان مشخصی اقساط را پرداخت کنند.
بانک مهر ایران
بانک مهر ایران از بازه ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان به متقاضیها وام میدهد. نکته مهم اینکه فقط روستاییها میتوانند از وام بانک مهر ایران برای راهاندازی کسبوکارشان استفاده کنند. مدتزمان بازپرداخت این وام ۳۶ تا ۸۴ ماه است.
وام بانک سینا
مبلغ این وام ۵۰ میلیون تومان است و با سود ۴ درصد داده میشود. بعد از دریافت وام بانک سینا تا ۷ سال فرصت دارید که آن را پرداخت کنید. بانک سینا فقط به مددجویان نهاد کمیته امداد وام میدهد. همچنین، زنان سرپرست خانوار در اولویت لیست بانک سینا برای دریافت وام خود اشتغالی هستند.
وام بانک ملی
برای گرفتن وام بانک ملی باید از بهزیستی، بنیاد شهید، کمیته امداد یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی معرفینامه بگیرید و بعد درخواست وام خود اشتغالی خودتان را ثبتکنید.
وام بانک صادرات
بانک صادرات برای اعطای وام راهاندازی کسبوکار از شما معرفینامه کمیته امداد میخواهد و وام ۴ درصد میدهد. مبلغ وام بانک صادرات متغیر است و با توجه به طرح کسبوکار مشخص میشود.
وام بانک ملت
وام خود اشتغالی بانک ملت بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است و مبلغ نهایی آن به ایده کسبوکار و ابعاد آن بستگی دارد. برای دریافت این وام باید معرفینامه سازمان بهزیستی داشته باشید. همچنین، نداشتن چک برگشتی و تسویه بقیه وامها از دیگر شرایط وام کارآفرینی بانک ملت است.
وام پست بانک
پست بانک به واجدین شرایط دریافت وام بانکی به اندازه ۵۰ میلیون تومان وام میدهد. به منظور دریافت این وام باید معرفینامه کمیته امداد داشته باشید.
وام کارآفرینی بانک مسکن
بانک مسکن به صاحبان کسبوکار وام میدهد. تخصیص این وام مشروط به ارائه معرفینامه از یکی از نهادهای بهزیستی، بنیاد شهید و کمیته امداد است. اگر کسبوکار شما خانگی است و به کارگاه فنی و صنعتی احتیاجی ندارد، میتوانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام بگیرید. در صورتیکه کسبوکارتان وسیع است و در خانه انجام نمیشود، امکان دریافت ۲۰۰ میلیون تومان وجود دارد.
وام بانک رفاه
اگر بیمه تامین اجتماعی هستید و از بانک رفاه مستمری میگیرید، میتوانید از بانک رفاه وام خود اشتغالی بگیرید. مبلغ وام قطعی نیست و به طرح کسبوکار شما بستگی دارد.
وام بانک کشاورزی
بانک کشاورزی تنها بانکی است که بدون معرفینامه وام کارآفرینی میدهد و روند آسانی برای گرفتن وام دارد.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام این وامها چیست؟
موارد زیر از جمله مدارک مورد نیاز برای دریافت انواع وامهای بانکی کارآفرینی هستند. بهتر است شرایط هر کدام از بانکها را به طور جداگانه بررسی کنید و مدارک لازم را آماده کنید.
- مدارک هویتی شامل شناسنامه و کارت ملی
- مدارک تحصیلی از دانشگاهها و موسسههای فنی و حرفهای
- طرح کسبوکار
- سند ملک و سفته برای مبلغهای بالا
- مدارک ضامن
- معرفینامه از موسسههایی مثل کمیته امداد یا بهزیستی
- کارت پایان خدمت برای آقایان
نحوه دریافت وام بانکی کارآفرینی
برای ثبتنام در وام کارآفرینی، اول باید موسسه ارائهدهنده وام را انتخاب کنید و درباره شرایط آن مطالعه کنید. بیشتر بانکها برای دادن وام کارآفرینی از شما معرفینامه میخواهند. بنابراین بهتر است از بنیاد شهید، کمیته امداد یا بهزیستی معرفینامه بگیرید.
بعد از گرفتن معرفینامه آن را همراه با مدارک هویتی و شغلی به بانک ارائه کنید. همچنین باید از ایده کسبوکارتان در قالب یک طرح اولیه دفاع کنید. در واقع، بانکها برای اعطای وام خود اشتغالی شرایط و طرح شغلی شما بررسی میکنند و در صورتیکه قانع شوند، به شما وام میدهند. بعد از تایید اولیه، بانک یا موسسه مالی با شما مصاحبه میکند. در نهایت، اگر تایید صلاحیت شوید، وام کارآفرینی به شما تعلق میگیرد.